【金額比較】失業保険と傷病手当金、どちらの方が得？年収別のシミュレーションと手取りの差

「病気で会社を辞めることになったけれど、失業保険と傷病手当金、どっちを申請すればいいの？」

この選択を間違えると、トータルで数百万円単位の損をする可能性があることをご存知でしょうか。

多くの人は「退職＝失業保険（ハローワーク）」と考えがちですが、メンタルヘルス不調などで退職する場合、失業保険をすぐにもらうのは「金銭的に最も損な選択」になるケースが大半です。

この記事では、失業保険と傷病手当金の「金額」と「期間」を徹底比較し、あなたが一番多く現金を受け取るための正解をシミュレーションします。

そもそも何が違う？失業保険と傷病手当金の基礎知識

金額を比較する前に、まずは2つの制度の決定的な違いを押さえておきましょう。

目的の違いからわかる通り、「働ける」かつ「働けない」という状態は矛盾するため、失業保険と傷病手当金を同じ時期にダブルで受け取ることはできません。
必ず「どちらか」を選ぶか、あるいは「時期をずらして両方とも」もらう必要があります。

では、1日あたりにもらえる金額（日額）はどちらが高いのでしょうか？これはあなの年収（退職前の給与額）や年齢等によって変わります。

どちらも、退職前の給与をベースに計算されますが、掛け率が異なります。

項目	失業保険（基本手当）	傷病手当金
給付率	給料の45％～80%	給与の2/3
特徴	年収が高い人ほど給付率が下がる	どんなに高年収でも2/3が基本

詳しい計算方法については、以下の記事で紹介しています。

日額の違い以上に、受給総額に決定的な差を生むのが「もらえる期間」です。

自己都合退職などの一般枠では、勤続年数によりますが、原則として90日〜150日（約3〜5ヶ月）で支給が終了します。

支給開始から通算して最長で1年6ヶ月受給できます。

「どちらの方が得か」という比較をしてきましたが、実は「どちらか一つを選ぶ」必要はありません。制度を正しく理解していれば、失業保険と傷病手当金の両方を受給することが可能です。

両方を受給するためには、以下の手順で受給する必要があります。

失業保険には「退職から1年で期限切れ」というルールがあります。そのため、傷病手当金をもらっている間に失業保険の期限が切れないよう、ハローワークで「受給期間延長」の手続きをしておく必要があります。

この手続きを行うことで、本来1年の受給期間を最大4年まで延長することが可能です。

この手続きさえ忘れなければ、「傷病手当金」＋「失業保険（基本手当）」を受け取ることも可能です。

「傷病手当金」と「失業保険」の両方を受給するためには、退職直後の行動で全てが決まります。

もし、あなたが退職してすぐに「失業保険の手続きをしなきゃ！」とハローワークへ行き、求職申し込みをしてしまうと、その時点で「私は働けます（＝傷病手当金の対象外です）」と宣言したことになります。

その結果、最も金額の大きい傷病手当金の受給資格を失ってしまいます。

この順番を間違えないようにしてください。

制度は複雑で、少しの手順ミスで数百万円をドブに捨てることになります。特に「適応障害」などのメンタル不調の場合、診断書の書き方ひとつで「傷病手当金」の審査や、その後の「失業保険（就職困難者）」の認定が変わるため、慎重な戦略が必要です。

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